Условия обязательной автогражданки прописаны законодательно. Страховые компании не вправе отклоняться от них. Это касается сроков и объектов страхования, базовых тарифов, лимита возмещения ущерба ОСАГО, франшизы.
Особенности выплат по обязательной автогражданке
- Страховым случаем считается только дорожно-транспортное происшествие (ДТП). Повреждение автомобиля, урон здоровью или жизни водителя и пассажиров вследствие других непредвиденных событий (падение предметов, неправомерные действия третьих лиц и прочее) страховка не покрывает.
- Если произойдет страховой случай, возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО не превысит установленной законом максимальной суммы. Если фактический урон больше лимита, разницу покрывает сторона, виновная в совершении происшествия.
- Компенсацию получают пострадавшие в результате страхового случая участники дорожного движения, которые не стали его причиной. Виновный водитель не имеет права претендовать на вознаграждение, даже если его транспортное средство нуждается в ремонте или полностью разрушено.
- Лимит страховой компенсации не зависит от стоимости полиса. Поэтому переплачивать на обязательной автогражданке бессмысленно. Важный момент, который нужно учитывать при покупке полиса, — надежность страховой компании. В каталоге oh.ua — только стабильные проверенные страховщики, которые выплачивают страховую компенсацию вовремя, без задержек.
Лимиты денежных выплат, и как определяется сумма возмещения ущерба по ОСАГО при ДТП
После законодательных изменений от 19.02.2016 г. лимит выплат по автогражданке увеличился вдвое и составляет:
- 100 тыс. грн на 1 потерпевшего — за ущерб, нанесенный имуществу;
- 200 тыс. грн на 1 потерпевшего — за причиненный вред здоровью или при летальном исходе.
Это не означает, что владельцы поврежденных автомобилей получат по 100 тыс. грн. Зачастую фактическая сумма компенсации меньше, поскольку зависит от следующих факторов.
- Физический износ авто. Эксперт страховой компании оценивает нанесенный транспортным средствам урон и корректирует возмещение ущерба по ОСАГО с учетом износа авто. При расчете применяется коэффициент физического износа. Компенсируется не цена новых деталей, а их стоимость с учетом амортизации.
- Франшиза. Сумма вознаграждения уменьшается на размер франшизы. Уменьшение не затрагивает компенсацию в связи с вредом здоровью и жизни, а распространяется только на возмещение вреда имуществу. Франшиза не может превышать 2 % от соответствующего лимита страховых компенсаций, ее максимальная сумма — 2 тыс. грн. Для каждого полиса размер франшизы устанавливается в пределах максимальной суммы индивидуально по договоренности сторон — страховой компании и клиента.
- Число пострадавших в аварии автомобилей. Максимальная сумма за причиненный имуществу автовладельцев вред по 1 страховому случаю — 5 страховых лимитов, то есть 500 тыс. грн. Если количество попавших в аварию авто превышает 5, за исключением машины виновника происшествия, вознаграждение каждой пострадавшей стороны пропорционально уменьшается.
Как поступать в случае ДТП, чтобы получить выплаты без проблем
Факт свершения аварии необходимо правильно документально оформить. В этом заинтересованы обе стороны — виновная и пострадавшая. Первая — чтобы переложить ответственность на страховую компанию и не платить за ремонт машины пострадавшей стороны. Вторая — чтобы оплатить услуги станции техобслуживания по восстановлению авто не из своего кармана, а за счет страхового возмещения.
Существует 2 способа оформления ДТП:
- С применением европротокола. Бланки европротокола бесплатно предоставляет страховая компания при оформлении полиса ОСАГО или в другое время по требованию страхователя. Использование европротокола возможно только в том случае, если вред нанесен имуществу автовладельцев, но никак ни жизни и здоровью их самих или третьих лиц. Второе обязательное условие — по ОСАГО должны быть застрахованы все попавшие в автокатастрофу автомобили.
Оформить происшествие таким образом возможно только при согласии всех его участников, которые имеют общее мнение относительно причин и виновника инцидента. Если у какой-то из сторон возникает подозрение, что один из водителей пребывает под действием алкоголя, наркотических средств, лекарственных препаратов, применение этой схемы невозможно. Европротокол заполняется на месте аварии и подписывается всеми водителями-участниками. Он является документом на возмещение ущерба по ОСАГО.
Европротокол во многом ускорил процедуру оформления ДТП и получение компенсации. С его появлением, а главное — после того, как водители убедились в его действенности, вариант передачи денег виновником пострадавшему на месте автокатастрофы утратил актуальность.
- С участием полиции. Вызывать полицию приходится в тех случаях, когда использование европротокола невозможно или водители не приходят к общему мнению о причинах автокатастрофы. Сотрудники полиции не вправе отказать участникам происшествия в выезде на место. До приезда полиции водители и пострадавшие не должны менять расположение транспортных средств и покидать место происшествия, за исключением случаев неотложной госпитализации.
Подача документов для получения страховых выплат
Вне зависимости от способа оформления ДТП, уведомить своих страховщиков о случившемся происшествии водители должны в течение 3 рабочих дней. Отдавая документы лично, нужно зарегистрировать обращение в реестре входящей корреспонденции. Отправлять по почте лучше заказным письмом с уведомлением и описью вложенного.
В течение 10 рабочих дней эксперт страховой компании или назначенный ею аварийный комиссар должен осмотреть авто. Осмотр производится с целью оценки повреждений и дальнейшего определения суммы компенсации. Если этого не произошло, автовладелец вправе самостоятельно заказать независимую экспертизу. Расходы на нее компенсирует страховая компания.
Прямое урегулирование страхового случая, и чем оно выгодно автовладельцу
Процедура, предусматривающая прямое возмещение убытков по ОСАГО, используется украинскими страховщиками с декабря 2016 года. Пока эта схема не обязательная и применяется отдельными страховыми компаниями как пилотный проект.
Для держателя полиса прямое урегулирование упрощает и ускоряет получение неустойки. Не виновный в свершении происшествия водитель, автомобиль которого пострадал, получает вознаграждение в страховой компании, продавшей ему полис. Ему не нужно дожидаться, пока страховщик виновной стороны перечислит компенсацию.
