Существует множество видов страхования. Связано это с разнообразием страховых объектов и страховых рисков. Сколько видов страхования существует перечислить сложно, ведь их очень много. Рассмотрим самые популярные классификации: по сфере деятельности, личному страхованию, сроку действия Договора и обязательности.
Что такое страхование и его виды?
Страхование – это взаимоотношения между одной (страховщик) и другой стороной (страхователь), в результате которых страховщик за определённую плату (страховая премия) берёт на себя обязательство выплатить страхователю или выгодоприобретателю определённую сумму денег (страховое возмещение) в случае наступления определённого события (страхового случая). Иными словами, страхование – это возможность покрыть убытки за счёт страховой компании. Страховые взаимоотношения скрепляются юридически Договором, в котором указаны следующие данные:
- Полное наименование и реквизиты страховщика
- Полное наименование и реквизиты страхователя
- Полное наименование и реквизиты выгодоприобретателя (если таковой имеется)
- Полное описание объекта страхования или полное наименование и реквизиты застрахованного лица
- Перечень рисков, покрываемых Договором
- Сроки действия Договора
- Страховая сумма
- Франшиза
- Перечень прав и обязательств сторон
- Условия и сроки оплаты страхового платежа (премии)
- Условия и сроки выплаты страхового возмещения
Что такое вид страхования? Вид страхования – это страхование подобных (однородных) объектов от рисков, характерных именно для них.
Какие виды страхования существуют по сфере деятельности
- авиастрахование – риски, связанные с авиационной деятельностью (пример: страхование ответственности перевозчика, страхование жизни и здоровья лётного состава и обслуживающего персонала)
- автострахование – риски, связанные с управлением автотранспортом (страхование своего авто по программе КАСКО или страхование ответственности перед третьими лицами в случае аварии – автогражданка/ОСАГО/автоцивилка)
- агрострахование – риски гибели, вреда урожая или посевов (как правило из-за неблагоприятных погодных условий)
- медицинское страхование – страхование на случай болезни. Как правило, покрывает лечение не хронических, выявленных впервые в период действия Договора болезней. Страховой платёж очень сильно зависит от возраста застрахованного лица.
- страхование водного транспорта – покрывает риск повреждения судна (как грузового, таи пассажирского) в результате аварий, стихийных бедствий и т.д.
- страхование грузов – страхование транспортировки любым способом сырья или готовой продукции, а также страхование багажа.
- страхование животных – крупного рогатого скота от болезней и смерти. Домашние животные (кошки, собаки) редко принимаются на страхование
- финансовое страхование – страхование банковских депозитов, кредитов, ценных бумаг и любых других операций, имеющих отношение к финансовой сфере деятельности
- страхование железнодорожного транспорта - защита ж/д составов от аварий, стихийных бедствий и т.д.
- туристические страхование – предоставление медицинской и юридической защиты туристам за рубежом. Обязательно страхуется жизнь и здоровье туриста, дополнительно – задержка авиарейса, страхование багажа, потеря документов и т.д.
Какие виды страхования бывают по личному страхованию
- life(лайфовое, страхование жизни, накопительное страхование) – это накопление денежных средств к входу на пенсию, совершеннолетию или любому другому событию в жизни застрахованного лица. Человек, застрахованный таким видом, вносит платежи, а страховщик обязан обеспечить инвестиционный доход по такому вложению. Такой вид страхования очень развит на страховых рынках Европы и США, где практически отсутствует государственная пенсионная система. Такая страховка помогает людям в трудоспособном возрасте накопить средства на безбедную старость.
- non-life(рисковое страхование) – это защита от потери трудоспособности или смерти в результате несчастного случая. Несчастный случай в страховании – это внезапное событие, в результате которого застрахованное лицо получило телесные повреждения. Как правило, такой вид страхования выбирают те люди, профессиональная деятельность которых сопряжена с повышенным риском или увлекающиеся экстремальными видами спорта. Также, если застрахованное лицо является единственным человеком, который обеспечивает доход семьи, то в случае его смерти или получения инвалидности выгодоприобретатель получит материальную помощь.
Какой вид страхования встречается по сроку действия Договора
- до первого страхового события. Такой вид страхования популярен среди страхователей, которые уверенны в том, что вероятность наступления страхового события крайне низка. Возмещение выплачивается в полном объёме, но Договор страхования после оплаты компенсации прекращает действие.
- годовой вид страхования – наиболее распространенный вид. Классический рисковый Договор страхования имеет срок действия 1 год
- многолетний вид страхования – Документ со сроком действия более года. Очевидно, что такой вид страхования идеален для накопительного страхования. В последние годы в Украине также появился многолетний Договор КАСКО для кредитных авто.
Какие виды страхования являются обязательными
Обязательное страхование – это вид взаимоотношений между страхователем и страховщиком, которые возникают в силу закона. Для обязательных видов страхования правила страхования, страховые суммы, страховые тарифы, риски, объекты страхования устанавливаются на законодательном уровне. Как правило, у страховщика крайне мало прав на внесение каких-либо изменений в такие виды страхования, и такие права также регулируются соответствующими нормативными актами или постановлениями.
Сколько видов обязательного страхования в Украине – можно посмотреть в Законе Украины «О страховании» от 04.10.2001 статья 6. На сегодня число таких видов страхования 31.
Какой вид страхования наиболее распространён? Конечно же обязательное страхование ответственности автовладельцев! Этот вид страхования регулируется отдельным Законом Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности собственников наземных транспортных средств» от 22.09.2005. Данный Документ установил страховые суммы, риски, базовый страховой платёж и коэффициенты, которые применяются для расчёта страхового платежа. Кроме этого, Закон обозначил лиц, освобождённых от страхования ОСАГО, а также лиц, которые страхуются со скидкой 50%.
Также обязательными в Украине являются: страхование жизни и здоровья, личное должностных лиц определённых государственных служб, а также страхование ответственности за вред, нанесённый окружающей среде.
