Получить травму можно где угодно: в спортзале, на работе, во время путешествия или прогулки. Помимо плохого самочувствия, травма чревата ещё и финансовыми потерями на восстановление здоровья. В зависимости от степени тяжести выздоровление может затянуться на долгий срок, в особо тяжёлых случаях вовсе оказаться неизлечимой. Обеспечить себя и своих близких необходимой суммой на период восстановления после травмы можно оформив страховку.
Формы Договора страхования от несчастных случаев и болезней
Существует две формы полиса:
- индивидуальный – страхователь (физическое лицо) оформляет полис на себя или указывает другое застрахованное лицо и самостоятельно оплачивает страховой платёж. Как правило, в Украине такой полис оформляют спортсмены, поскольку за неимением такового не допускаются до участия в спортивных соревнованиях. Также, последнее время, частные школы и садики обязуют родителей страховать детей от несчастных случаев и болезней.
- групповой (коллективный) – страхователь (юридическое лицо) страхует своих сотрудников и оплачивает за них страховые взносы. Такой элемент социального пакета позволяет Компании повысить лояльность своих сотрудников, ведь получив производственную травму сотрудник будет обеспечен необходимой для лечения суммой, а в случае инвалидности или смерти – его семья будет финансово защищена. Помимо Компаний-работодателей, Договор страхования на группу застрахованных лиц могут оформлять спортивные секции и туристические операторы. Стоит отметить, что выгодоприобретатель в таких Договорах назначается только по согласованию застрахованного лица.
Виды страхования от несчастных случаев и болезней
В Украине страхование от несчастных случаев и болезней существует в двух видах:
- обязательное – правила страхования от несчастных случаев и болезней разрабатываются на законодательном уровне. Обязательному страхованию подлежат должностные лица определённых государственных служб и военнослужащие. Страховая сумма, тариф, риски, объект страхования и условия страхования по обязательному виду определяются соответствующими законами, актами и постановлениями.
- добровольное – правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней каждая страховая компания разрабатывает сама: определяет риски, рассчитывает тариф.
Однако, существуют общие правила страхования от несчастных случаев и болезней.
Какие риски покрывает полис страхования от несчастных случаев и болезней
Правилами страхования от несчастных случаев предусмотрены 4 риска:
- смерть;
- инвалидность;
- потеря трудоспособности;
- травма.
Правила страхования от несчастных случаев предусматривают обязательно страховать риск смерти (этот риск включён по умолчанию), остальные риски можно включать или не включать по желанию застрахованного лица. Однако, страховать одновременно и потерю трудоспособности и травмы правилами страхования от несчастных случаев запрещено – нужно выбрать один их этих рисков.
Правила страхования от несчастных случаев и болезней
И по добровольному, и по обязательному виду страхования от несчастных случаев и болезней на страхование не принимаются лица из следующего перечня:
- недееспособные лица;
- беременные;
- инвалиды детства;
- лица, имеющие инвалидность 1 и 2 группы;
- лица, имеющие тяжёлые формы заболеваний (сердечно-сосудистой, нервной и других систем и/или органов);
- лица, состоящие на учёте в онкологических, туберкулёзных и других диспансерах;
- лица, ВИЧ-инфицированные и/или больные СПИДом;
- лица, больные тяжёлыми психическими и нервными заболеваниями.
Некоторые страховщики обязательным считают заполнение заявления на страхование. В этом документе страхователь должен указать следующие данные застрахованного лица: полное ФИО, дату рождения, паспортные данные, ИНН, контактные данные, адреса прописки и проживания, сферу деятельности работодателя, профессию, вид спорта, которым занимается лицо, были ли получены травмы за последние годы и какие. На основании этого перечня страховая компания принимает решение брать ли лицо на страхование и по каким рискам.
Также правила страхования несчастных случаев предусматривают порядок действий при наступлении события, а именно:
- Обратиться в поликлинику, больницу, медпункт
- Позвонить в страховую компании – заявить о событии (на протяжении 3 рабочих дней)
- Написать заявление на возмещение (на протяжении 14 рабочих дней) и предоставить паспорт, ИНН и Договор страхования
- Предоставить документ, который подтверждает несчастный случай (больничный лист, свидетельство о смерти, справку о присвоении инвалидности, протокол о производственной травме и другие)
- Если застрахованный погиб, то пакет документов предоставляет выгодоприобретатель или, за не имением такового, наследник.
Как рассчитывается стоимость Договора страхования от несчастных случаев и болезней
На стоимость Договора страхования от несчастных случаев влияют следующие параметры:
- возраст застрахованного лица;
- сфера деятельности застрахованного лица;
- вид спорта, которым занимается застрахованное лицо;
- время действия Договора (24/7 или только во время выполнения служебных обязанностей);
- срок действия Договора (от 1 месяца до года);
- размер страховой суммы (от 25 000 грн до 1 000 000 на одно застрахованное лицо);
- количество застрахованных (для групповой формы);
- риски.
Выплата по полису страхования от несчастных случаев
Правила страхования от несчастных случаев предусматривают следующие размеры страховых выплат:
- 100% от страховой суммы в случае смерти
- 25-75% от страховой суммы в случае получения инвалидности
- 0,1-0,5% от страховой суммы за каждый день временной потери трудоспособности (за каждый день больничного листа)
- по травмам применяется выплатная программа – каждый страховщик сам рассчитывает какая сумма будет выплачена за каждый вид травмы конкретного органа или части тела.