Отримати травму можна де завгодно: в спортзалі, на роботі, під час подорожі або прогулянки. Крім поганого самопочуття, травма ще загрожує і фінансовими втратами на відновлення здоров'я. Залежно від ступеня тяжкості одужання може затягнутися на довгий термін, в особливо важких випадках зовсім виявитися невиліковною. Забезпечити себе і своїх близьких необхідною сумою на період відновлення після травми можна оформивши страховку.
Форми Договору страхування від нещасних випадків і хвороб
Існує дві форми поліса:
- індивідуальний - страхувальник (фізична особа) оформлює поліс на себе або вказує іншу застраховану особу і самостійно сплачує страховий платіж. Як правило, в Україні такий поліс оформлюють спортсмени, оскільки за відсутності його, вони не допускаються до участі у спортивних змаганнях. Також, останнім часом, приватні школи і садки зобов'язують батьків страхувати дітей від нещасних випадків і хвороб.
- груповий (колективний) - страхувальник (юридична особа) страхує своїх співробітників і сплачує за них страхові внески. Такий елемент соціального пакету дозволяє Компанії підвищити лояльність своїх співробітників, адже отримавши виробничу травму співробітник буде забезпечений необхідною для лікування сумою, а в разі інвалідності або смерті - його сім'я буде фінансово захищена. Крім Компаній-роботодавців, Договір страхування на групу застрахованих осіб можуть оформлювати спортивні секції та туристичні оператори. Варто відзначити, що вигодонабувач в таких Договорах призначається тільки за погодженням застрахованої особи.
Види страхування від нещасних випадків і хвороб
В Україні страхування від нещасних випадків і хвороб існує двох видів:
- обов'язкове - правила страхування від нещасних випадків і хвороб розробляються на законодавчому рівні. Обов'язковому страхуванню підлягають посадові особи певних державних служб і військовослужбовці. Страхова сума, тариф, ризики, об'єкт страхування і умови страхування з обов'язкового виду визначаються відповідними законами, актами і постановами.
- добровільне - правила добровільного страхування від нещасних випадків і хвороб кожна страхова компанія розроблює сама: визначає ризики, розраховує тариф.
Однак, існують загальні правила страхування від нещасних випадків і хвороб.
Які ризики покриває поліс страхування від нещасних випадків і хвороб
Правилами страхування від нещасних випадків передбачені 4 ризики:
- смерть;
- інвалідність;
- втрата працездатності;
- травма.
Правила страхування від нещасних випадків передбачають обов'язково страхувати ризик смерті (цей ризик включений за замовчуванням), інші ризики можна включати чи не включати за бажанням застрахованої особи. Однак, страхувати одночасно і втрату працездатності і травми, правилами страхування від нещасних випадків заборонено - потрібно вибрати один з цих ризиків.
Правила страхування від нещасних випадків і хвороб
І по добровільному, і по обов'язковому видах страхування від нещасних випадків і хвороб на страхування не приймаються особи, а саме:
- недієздатні особи;
- вагітні;
- інваліди дитинства;
- особи, які мають інвалідність 1 і 2 групи;
- особи, які мають важкі форми захворювань (серцево-судинної, нервової та інших систем і / або органів);
- особи, які перебувають на обліку в онкологічних, туберкульозних та інших диспансерах;
- особи, ВІЛ-інфіковані та / або хворі на СНІД;
- особи, хворі важкими психічними та нервовими захворюваннями.
Деякі страховики обов'язковим вважають заповнення заяви на страхування. У цьому документі страхувальник повинен вказати наступні дані застрахованої особи: повне ПІБ, дату народження, паспортні дані, ІПН, контактні дані, адреси прописки і проживання, сферу діяльності роботодавця, професію, вид спорту, яким займається особа, чи були отримані травми за останні роки і які. На підставі цього переліку страхова компанія приймає рішення чи брати особу на страхування і по яким ризикам.
Також правила страхування від нещасних випадків передбачають порядок дій при настанні події, а саме:
- Звернутися в поліклініку, лікарню, медпункт
- Зателефонувати в страхову компанію - заявити про подію (протягом 3 робочих днів)
- Написати заяву на відшкодування (протягом 14 робочих днів) і надати паспорт, ІПН і Договір страхування
- Надати документ, який підтверджує нещасний випадок (лікарняний лист, свідоцтво про смерть, довідку про присвоєння інвалідності, протокол про виробничу травму та інші)
- Якщо застрахований загинув, то пакет документів надає вигодонабувач або, за браком такого, спадкоємець.
Як розраховується вартість Договору страхування від нещасних випадків і хвороб
На вартість Договору страхування від нещасних випадків впливають такі параметри:
- вік застрахованої особи;
- сфера діяльності застрахованої особи;
- вид спорту, яким займається застрахована особа;
- час дії Договору (24/7 або тільки під час виконання службових обов'язків);
- термін дії Договору (від 1 місяця до року);
- розмір страхової суми (від 25 000 грн до 1 000 000 на одну застраховану особу);
- кількість застрахованих (для групової форми);
- ризики.
Виплата по полісу страхування від нещасних випадків
Правила страхування від нещасних випадків передбачають наступні розміри страхових виплат:
- 100% від страхової суми в разі смерті
- 25-75% від страхової суми в разі отримання інвалідності
- 0,1-0,5% від страхової суми за кожен день тимчасової втрати працездатності (за кожен день лікарняного листа)
- по травмах застосовується програма виплат - кожен страховик сам розраховує яка сума буде виплачена за кожен вид травми конкретного органу або частини тіла.
