Программа «Доступные кредиты 5-7-9%», инициированная Президентом Украины Владимиром Зеленским и правительством ещё в 2020 году, остаётся одним из самых действенных инструментов поддержки малого и среднего бизнеса даже в 2026-м. Государство компенсирует часть процентной ставки, поэтому предприниматель реально платит от 5% годовых, а в отдельных регионах и при создании рабочих мест — ещё меньше. Это не просто деньги на развитие — это возможность сохранить производство, модернизировать мощности и создавать новые рабочие места в условиях, когда экономика продолжает восстанавливаться после тяжёлых лет.
В 2026 году программа работает через Национальную учреждение развития (бывший Фонд развития предпринимательства), участвуют десятки банков-партнёров. Суммы выросли: до 150 млн грн для приоритетных направлений — переработки, восстановления разрушенного войной имущества, энергосервиса и бизнеса в зонах высокого военного риска. Условия стали более targeted: чёткие цели использования, строгий контроль за бенефициарами и запрет на нецелевое расходование.
Те, кто уже прошёл этот путь, отмечают: главное — правильно подготовить документы и выбрать банк, который глубоко понимает отрасль. Тогда одобрение приходит быстрее, а поддержка государства превращается в реальный трамплин для роста.
Как зарождалась и эволюционировала программа
Идея доступных кредитов для предпринимателей появилась ещё в предвыборных обещаниях Владимира Зеленского. В 2020 году правительство запустило механизм, при котором государство берёт на себя часть процентов, чтобы малый бизнес мог развиваться без кабальных ставок коммерческих банков.
В 2022 году, с началом полномасштабной войны, программу оперативно перестроили: на период военного положения плюс один месяц после его завершения ставка для заёмщика могла опускаться до 0%. Это дало тысячам компаний шанс удержаться на плаву. Позже базовые ставки вернулись к диапазону 5–9%, но механизм компенсации сохранился и даже усилился.
С 1 января 2026 года управление программой перешло к Национальной учреждению развития. Банки продолжают выдавать кредиты, а государство — компенсировать разницу между рыночной и льготной ставкой. По данным на середину июня 2026 года, программа остаётся активной: еженедельно публикуются отчёты о выданных средствах, а количество банков-партнёров превышает 48.
Кто сегодня может рассчитывать на поддержку
Кредит доступен физическим лицам-предпринимателям и юридическим лицам, зарегистрированным на подконтрольной Украине территории. Конечные бенефициары должны быть гражданами Украины. Запрещено участие компаний, где среди владельцев или бенефициаров есть граждане государств, признанных агрессорами, или лица, связанные с террористическими организациями.
Размер бизнеса определяют по годовому доходу (в эквиваленте евро по среднему курсу НБУ, с учётом связанных компаний):
- микропредприятия — до 2 млн евро;
- малые — от 2 до 10 млн евро;
- средние — от 10 до 50 млн евро.
Для аграриев обязательна регистрация в Государственном аграрном реестре. Жилищно-строительные и жилищные кооперативы, ОСББ тоже могут участвовать — особенно по программам энергоэффективности.
Важный нюанс: банк самостоятельно оценивает платёжеспособность и надёжность заёмщика. Даже если формально вы подходите под критерии, решение остаётся за кредитным комитетом.
Сколько можно получить и на каких условиях
Максимальные суммы зависят от направления деятельности и целей:
| Категория | Максимальная сумма | Срок кредитования | Ставка, которую платит заёмщик |
| Микро-, малый и средний бизнес (стандарт) | до 60 млн грн | до 5 лет (инвестиции) | 5–9% (снижается на 0,5% за каждое новое рабочее место, минимум 5%) |
| Сельскохозяйственные товаропроизводители | до 90 млн грн | до 5 лет (инвестиции), специальные условия по агросезону | 5–9% |
| Переработка (КВЕД секция C), восстановление разрушенного имущества, энергосервис, зоны высокого военного риска | до 150 млн грн | до 7 лет (энергосервис), до 5 лет (инвестиции) | 5–9% |
| Оборотный капитал (кроме агро) | до 5 млн грн | до 2 лет (возможна пролонгация) | 7% или 9% |
Цели строго целевые: покупка и модернизация основных средств, строительство/ремонт нежилых помещений, приобретение земли и недвижимости для бизнеса, интеллектуальная собственность, энергоэффективность, пополнение оборотных средств (в рамках лимитов).
Категорически нельзя направлять деньги на погашение других кредитов, выплату дивидендов или финансовую помощь третьим лицам. При нарушении целевого использования государство прекращает компенсацию — ставка мгновенно вырастает до рыночной.
Как работает государственная компенсация
Банк выдаёт кредит под рыночную ставку, но государство через Национальную учреждение развития компенсирует разницу. Заёмщик видит в договоре уже сниженную ставку — 5, 7 или 9%. Дополнительно в некоторых областях (Киевская, Львовская и другие) действуют региональные программы доплаты из местного бюджета — иногда до полной отмены процентов.
Чем больше новых рабочих мест создаёт бизнес, тем ниже становится ставка для заёмщика (по 0,5% за каждое место, но не ниже 5%). Это стимулирует не просто брать деньги, а развивать компанию и трудоустраивать людей.
Пошаговая инструкция: от идеи до денег на счёте
- Проверьте соответствие критериям. Зайдите на сайт программы (часто упоминается 5-7-9.gov.ua или раздел на madeinukraine.gov.ua) или напрямую к банку-партнёру. Уточните, попадаете ли вы под категорию микро/малого/среднего бизнеса и подходит ли цель кредитования.
- Зарегистрируйте заявку. На специализированной платформе или через банк заполните предварительную анкету. Это ускоряет процесс и показывает серьёзность намерений.
- Подготовьте документы. Каждый банк имеет свой перечень, но базовый набор примерно одинаковый (подробности уточняйте у кредитного специалиста выбранного банка).
- Обратитесь в банк-партнёр. Список актуальных банков публикуется на сайте Фонда развития предпринимательства (bdf.gov.ua). Выбирайте тот, который уже работал с вашей отраслью — это повышает шансы.
- Пройдите оценку. Банк анализирует бизнес-план (или описание проекта), финансовую отчётность, залог (если требуется), проверяет бенефициаров. Решение обычно принимают за несколько рабочих дней.
- Подпишите договор и получите деньги. После одобрения средства поступают на счёт. Дальше — строго целевое использование и регулярная отчётность.
Срок рассмотрения от 3–7 дней при идеальном пакете документов до нескольких недель, если нужны дополнительные проверки.
Какие документы обычно требуют
- Паспорт и идентификационный код (для ФОП);
- Выписка из ЕГРПОУ / ЕГРИП;
- Уставные документы и протоколы (для юрлиц);
- Финансовая отчётность за последние периоды (баланс, декларации);
- Документы, подтверждающие цель (договоры на покупку оборудования, проектно-сметная документация, бизнес-план);
- Для аграриев — подтверждение регистрации в аграрном реестре;
- Справки об отсутствии задолженностей перед бюджетом и банками.
Банки часто просят дополнительно бизнес-план с расчётом окупаемости и прогнозом создания рабочих мест. Чем прозрачнее и реалистичнее цифры — тем выше доверие.
Как повысить вероятность одобрения
Чистая кредитная история и отсутствие просрочек — база. Если были проблемы в прошлом — лучше сначала закрыть старые вопросы.
Покажите потенциал создания рабочих мест: даже один-два новых сотрудника могут снизить ставку. Подготовьте чёткий расчёт, как именно кредит поможет увеличить выручку или сократить издержки.
Выбирайте банк не только по ставке, но и по отраслевой экспертизе. Некоторые учреждения специализируются на аграриях, другие — на перерабатывающей промышленности или энергетике.
Заранее уточните требования к залогу. Иногда достаточно приобретаемого оборудования или недвижимости, иногда просят дополнительное обеспечение.
Самое важное — не торопитесь с выбором банка и цели. Один правильно оформленный кредит может дать толчок развитию на годы вперёд, а ошибка с целевым использованием обернётся потерей государственной поддержки и дополнительными расходами.
Подводные камни, о которых стоит знать заранее
Нецелевое использование — главная ловушка. Даже если вы потратили 10% не по назначению, государство может потребовать вернуть компенсацию за весь период. Ведите строгий учёт расходов.
При смене бенефициаров или структуры собственности нужно сразу уведомлять банк — иначе можно потерять право на льготу.
Некоторые предприниматели забывают про комиссии: разовая комиссия за выдачу кредита обычно 0,75% от суммы, плюс возможные платежи за изменения в договоре.
Если бизнес находится в зоне высокого военного риска или занимается восстановлением — шансы выше, но и проверка может быть жёстче.
Что ещё можно использовать вместе с программой
В отдельных регионах действуют местные программы софинансирования процентов. В Киеве, Львове и других городах предприниматели иногда выходят на ставку близкую к нулю за счёт комбинации государственной и областной поддержки.
Программа хорошо сочетается с грантами на переработку, энергоэффективность или восстановление (через «Зроблено в Україні» и другие инициативы). Кредит даёт «длинные» деньги, грант — безвозвратную часть.
Для аграриев есть специальные линии «Агросезон» с отложенным погашением под урожай.
Если по каким-то причинам программа не подошла (например, не хватает залога или бизнес слишком молодой), рассматривайте обычные инвестиционные кредиты банков, лизинг оборудования или факторинг — иногда они оказываются выгоднее после всех пересчётов.
Реальные истории украинских предпринимателей показывают: те, кто подошёл к процессу вдумчиво — с прозрачными цифрами, чётким планом и выбранным «своим» банком — получают одобрение и потом с благодарностью вспоминают, как государственная поддержка помогла пережить сложный период и выйти на новый уровень.
Сегодня, когда экономика нуждается в каждом работающем предприятии, такой кредит — это не просто финансовая услуга. Это инструмент, который при правильном использовании превращает идею в стабильный бизнес, а бизнес — в часть общей устойчивости страны.
